Har du flere smålån eller sms-lån kan dette fort bli både dyrt og uoversiktlig. Med refinansiering av smålån kan du få samlet alle lånene i ett større lån. Dette gir deg mer oversikt, samt at gjelden samlet sett blir rimeligere. Her får du mer informasjon om hva som går under kategorien smålån og hvordan du får frem for å refinansiere disse.

Dette regnes som smålån

I hovedsak er smålån det samme som et forbrukslån. Lånene er tatt opp uten at du stiller med sikkerhet i bolig, og du har som oftest inntil fem års nedbetalingstid. Men når vi snakker om smålån spesifikt, er dette de mindre lånene.

Hvilken grense de ulike bankene setter for at lånet skal regnes som smålån er individuelt, men i gjennomsnitt er det på rundt 50 000 kroner. Lån over dette regnes som ordinært forbrukslån. Det minste beløpet du kan låne med smålån er 5 000 kroner, og den korteste nedbetalingstiden er tolv måneder.

I tillegg til mindre forbrukslån kan også andre betalingsløsninger med utsatt betaling regnes som smålån. Dette gjelder for eksempel:

  1. Handlekonto
  2. Utsatt betaling
  3. Kjøp med faktura
  4. Kredittkort

Hvorfor refinansiere smålån

Det er flere grunner til hvorfor du burde refinansiere smålånene dine, og det gjelder spesielt om du har flere av disse. Når du refinansierer, samler du all gjelden din i ett lån. Det betyr at du går fra å betale renter og gebyrer på flere lån, til å bare betale på ett lån. Dette gir deg betydelig mindre kostnader knyttet opp til renter og gebyrer.

I tillegg vil du med refinansiering oppleve å få bedre kontroll over gjelden din. Ett lån er mye mer oversiktlig enn å ha flere lån, og du kan enkelt se hvor mye gjelden koster deg månedlig. Med kontroll over dette blir det også enklere å nedbetale gjelden raskere. Alt over minstebeløpet går direkte til nedbetaling av gjeld. Så ved å betale ekstra kan du bli gjeldfri raskere, samtidig som du kutter kostnader.

En tredje grunn til hvorfor refinansiering av smålån er lønnsomt er at du får en enklere økonomisk hverdag. Siden alt er samlet på ett sted, er det kun ett lån du trenger å ha kontroll over. Dette gjør at risikoen for mislighold og fremtidig inkasso kan reduseres, noe som igjen påvirker kredittscoren din positivt.

Slik refinansierer du smålån

Når det kommer til refinansiering av smålån kan du gjøre dette på to måter. Du kan refinansiere med sikkerhet i bolig, eller du kan ta opp et refinansieringslån uten sikkerhet. Hva som vil være best for deg, avhenger av din økonomiske situasjon, samt hvor mye gjeld du ønsker å refinansiere.

Før du velger metode for refinansiering er det viktig at du:

  1. Skaffer deg oversikt over den totale gjelden
  2. Sjekker om noen saker har gått til inkasso
  3. Bruker en lånekalkulator for å regne ut kostnadene

Refinansiering av smålån med sikkerhet i bolig

Når du refinansierer med sikkerhet i bolig øker du i hovedsak boliglånet ditt tilsvarende beløpet som skal refinansieres. Fordelen med dette er at boliglån har lavere rente enn lån uten sikkerhet. Samtidig er nedbetalingstiden mye lenger, spesielt om dette er et relativt nytt lån. Så selv om rentene er lavere, vil kostnadene knyttet til disse potensielt bli høyere siden du nedbetaler gjelden og betaler renter over en lengre periode.

For å kunne søke om refinansiering av smålån med sikkerhet i bolig må du eie bolig, og det må være ledig kapital i boligen. Belåningsgraden på boligen kan ikke overstige 85 %, så før du søker om dette burde du få en ny verdivurdering av boligen. Hvis du ikke gjør dette, vil banken ta utgangspunkt i hva boligen var verdt ved siste takst. Er denne flere år gammel, kan du gå glipp av flere tusen kroner i verdiøkning.

Hvis du ikke selv eier bolig, kan du fremdeles søke om refinansiering med sikkerhet. For å kunne gjøre dette må du enten ha en medlåntaker eller kausjonist som stiller sin bolig som sikkerhet. Før du søker om denne type refinansiering må dere være klar over ansvaret og risikoen som følger med lånet.

Refinansiering av smålån med refinansieringslån

Alternativet til å refinansiere med sikkerhet er å refinansiere uten. Du kan søke om såkalte refinansieringslån uten sikkerhet. Denne type lån er i praksis et forbrukslån som brukes til nedbetaling av all annen gjeld. Når du søker om forbrukslån til refinansiering er det viktig at du opplyser om formålet med lånet.

Ved refinansiering behandles søknaden etter andre kriterier enn ved ordinært lån. Bankene må blant annet ta hensyn til rentene du betaler i dag og hva de totale kostnadene ved dagens nedbetalingsplan er. Om de ikke kan tilby et lån som er gunstigere for deg – med andre ord ikke kan tilby lavere rente og totale kostnader – kan de ikke innvilge søknaden.

Formålet med refinansiering av smålån er at det nye lånet skal bli rimeligere for deg. Om rentene og gebyrene på det nye lånet blir høyere, vil ikke dette være gunstig. Bankene tar derimot ikke hensyn til månedlige kostnader. Det nye lånet kan ha høyere månedlige avdrag, men det er fordi du ikke skal betale mindre ned på lånet hver måned. De aller fleste vil likevel, med mindre de reduserer nedbetalingstiden kraftig, oppleve å få lavere månedlige og totale kostnader.

Tips: Se også re:member for mer info om refinansiering

Er det noen ulemper med refinansiering?

Det er flere fordeler med refinansiering av smålån enn det er ulemper, men det er selvfølgelig noen ting du burde være ekstra oppmerksom på.

En av disse tingene er nedbetalingstiden. Når du søker om refinansiering kan du få innvilget lenger nedbetalingstid enn du opprinnelig hadde, men kun om lånet ikke blir dyrere totalt sett. Bankene skal også unngå å gi deg lenger nedbetalingstid med mindre din økonomiske situasjon tilsier at det er til det beste.

Du må også huske på at dette lånet også skal tilbakebetales. Når du refinansierer vil ikke gjelden din bli slettet, den blir samlet i ett nytt lån. For å unngå fremtidige økonomiske utfordringer er det viktig at du ikke tar opp flere smålån i etterkant av refinansieringen.

Oppsummering

  1. Smålån er ikke en egen type lån, men en betegnelse på lån og kreditter med mindre beløp.
  2. Har du flere smålån kan det være lønnsomt å refinansiere disse slik at all gjelden blir samlet på ett sted.
  3. Andre fordeler med refinansiering av smålån er at du kan redusere kostnader knyttet til renter og gebyrer.
  4. Smålån kan refinansieres med sikkerhet i bolig eller gjennom et refinansieringslån uten sikkerhet.

Proudly powered by WordPress. Theme by Infigo Software.